Rating Spaarbanken Nederland
De robuustheid van spaarbanken kan een factor zijn om mee te nemen in een eventuele keuze van een spaarrekening. Zeker als het een onbekende of buitenlandse bank betreft. Om een compleet beeld van de weerbaarheid van banken te krijgen, kijkt de toezichthouder (DNB) naar twee ratio’s. De Leverage Ratio (LR) en de Common Equity Tier 1% (CET1%).
De Core Tier 1 Equity ratio (CET1%) is een soort „rapportcijfer“, dat de robuustheid van een bank weergeeft, op basis van de hoeveelheid eigen vermogen tegenover het risico dat een bank loopt. Hieronder een overzicht van de belangrijkste Nederlandse systeembanken:
CET1-ratio Nederlandse banken
Hieronder een overzicht van de common equity tier 1 gegevens
| Bank | CET1-ratio | Datum cijfers |
|---|---|---|
| Rabobank | 15,8% | H1-2018 |
| ABN Amro en Moneyou | 18,6% | Q3-2018 |
| ING Bank | 14,0% | Q3-2018 |
| AEGON | 20,7% | q4-2017 |
| Argenta (Belgie) | 24,2% | H1-2018 |
| SNS Bank (volksbank) | 34,3% | H1-2018 |
| Leaseplan Bank | 17,7% | Q4-2016 |
| NIBC | 16,4% | H1-2018 |
| Credit Europe Bank | NB | |
| Anadolu Bank (Turkije) | NB | |
| YapiKredi: (Turkijke) | NB |
Naast de CET1-ratio’s zijn er ook nog de credit ratings van Fitch, S&P etc. Sinds 2013 zijn we gestopt met het volgen van deze ratings.
Hieronder een overzicht van de ratings van banken per 11 november 2013 die spaarrekeningen aanbieden:
Lange termijn credit ratings
| Bank | Rating | Sinds |
|---|---|---|
| Rabobank | Aa2 | Okt 2013 |
| ABN Amro en Moneyou | A2 | Juli 2013 |
| ING Bank | A2 | Aug 2013 |
| AEGON | A3 | April 2013 |
| Friesland Bank (Rabo) | A3* | Juni 2011 |
| Bank of Scotland Plc | A2 | September 2012 |
| Argenta (Belgie) | BBB+* | |
| SNS Bank | Baa3 | September 2013 |
| Leaseplan Bank | Baa2 | Juni 2012 |
| TEB Bank | Baa2 | |
| Garanti Bank (Turkije) | Baa2 | |
| NIBC | Baa3 | Juni 2011 |
| Amsterdam Trade Bank (Alfa Bank Rusland) | Ba2 | |
| Credit Europe Bank | Ba2 | |
| DHB Bank | Ba2 | |
| Anadolu Bank (Turkije) | B1 | |
| YapiKredi: (Turkijke) | B1 | |
| AK Bank (Turkije) | B1 |
Bron: Alle rating’s van Moody’s, behalve Argenta. De bbb+ rating van S&P staat gelijk aan Baa1 bij Moody’s. NIBC heeft een BBB- rating van S&P in 2013 gekregen.
N.B.: Moneyou is een 100% zelfstandige dochteronderneming van ABN AMRO NV en heeft zelf geen rating. Friesland Bank wordt een onderdeel van Rabobank. Westland Utrecht Bank is momenteel onderdeel van ING en zal overgaan naar Nationale Nederlanden.
De volgorde van rating is: Aaa, Aa, A, Baa, Ba, B, Caa, Ca, C en de cijfers 1,2,3 geven aan dat de rating zich aan de bovenkant (=1), midden (=2) of onderkant (=3) bevindt. De rating is van Moody’s afkomstig en de “Langetermijn credit ratings (local currency)”.
Tier-1 ratio
Een andere manier om naar de buffers, soliditeit en solvabiliteit van een bank te kijken is de Tier-1 ratio. De Tier-1 ratio is de verhouding tussen het garantievermogen van de bank, dat wil zeggen aandelen en eeuwigdurende, achtergestelde obligaties, en de naar risico gewogen activa, dat wil zeggen de verschafte kredieten en beleggingen gewogen naar risico’s als kredietwaardigheid. Kortweg gaat het dus om het kernkapitaal van een bank als percentage van het risicogewogen balanstotaal. De ratio voor enkele banken:
| Core Tier 1 ratio banken | ratio % | Bron |
|---|---|---|
| ING (bank) | 10,9% (Q1-2012) | ING Analyst Presentation 1Q2012 |
| Rabobank | 12,7% (30-6-2012) | Half jaarcijfers 2012 |
| SNS | 9,8% (31-12-2011) | Jaarcijfers 2011 |
| ABN AMRO | 11,9% (30-6-2012) | Halfjaarcijfers 2012 |
| Van Lanschot | 11,0% (14-8-2012) | Halfjaarcijfers 2012 |
| Friesland Bank | 12,1% (31-12-2010) | Jaarverslag, nu onderdeel van Rabo |
| NIBC | 13,7% (30-6-2012) | Contact IR |
| Argenta | 15,4% (31-12-2011) | Jaarverslag |
| Credit Europe | 11,04% (30-6-2011) | Contact IR |
Laatst bijgewerkt op 30-10-2013, gecontroleerd per 11 november 2013
Tenslote nog een overzicht van de rating van landen, deze is relevanter geworden door de schuldencrisis met Griekenland in het middelpunt.
Rating landen als Nederland, Frankrijk, Duitsland, Griekenland, Spanje en Ierland
Op 26-07-2012 waren de ratings van Moody’s en Fitch voor een aantal Europese landen als volgt:
Kredietwaardigheid Europese landen:
| Land | Moody’s | Fitch | S&P |
|---|---|---|---|
| Nederland | Aaa | AAA | AAA |
| Duitsland | Aaa | AAA | AAA |
| Frankrijk | Aaa | AAA | AA+ |
| Engeland | Aaa | AAA | AAA |
| Ierland | Ba1 | BBB+ | BBB+ |
| België | Aa3 | AA+ | AA |
| Spanje | Baa3 | BBB | BBB- |
| Italië | Baa2 | A- | BBB+ |
| Portugal | Ba3 | BBB | BB |
| Griekenland | C | CCC | CCC |